Calculadora de refinanciación: compare más que la cuota
Compare el préstamo restante con una nueva oferta usando el mismo efectivo neto y un horizonte común. Una cuota mensual menor es solo una parte del cálculo.
Modelo comprobado: 9 de noviembre de 2026 · Best Finance Calc
Abrir la calculadora gratuitaPlantilla editable relacionada
Use el mismo punto de partida
Introduzca el saldo necesario para liquidar o sustituir el préstamo, no su importe histórico original. En la opción A use tasa y plazo restantes; en la B, tasa, plazo y comisiones de la oferta. Mantenga la misma frecuencia. Separe comisiones iniciales, descontadas, financiadas y seguros periódicos. La tasa anunciada por sí sola no describe el coste.
Ejemplo: una cuota menor puede dejar más deuda
Considere US$20.000 al 12% nominal anual con 36 cuotas mensuales restantes. Compare el mismo efectivo neto al 10% nominal anual en 48 meses con una comisión inicial de US$500. Las cuotas son aproximadamente US$664,29 y US$507,25. Tras 24 pagos, los saldos previstos son US$7.476,59 y US$10.992,58. Incluyendo cuotas pagadas, comisión inicial y deuda restante, los costes del crédito en ese horizonte son US$3.419,46 y US$3.666,62. La cuota menor no es la opción más barata en ese punto concreto.
Incluya el saldo en la fecha elegida
El motor compara: pagos hasta el horizonte + comisiones iniciales + capital pendiente − efectivo neto recibido. Incluir la deuda restante evita comparar un préstamo casi liquidado con otro más largo como si ambos terminaran entonces. Son costes futuros modelados desde el mismo punto, no una TAE legal ni una rentabilidad ajustada por impuestos.
Pruebe escenarios en vez de una única fecha de equilibrio
Pruebe la fecha en que espera liquidar, vender o refinanciar de nuevo y después un horizonte mayor. Modele costes financiados cuando corresponda. Dividir la comisión inicial entre el ahorro mensual ignora las diferencias de saldo y puede engañar si cambian los plazos. La herramienta muestra costes por horizonte, sin prometer una fecha de equilibrio específica del prestamista.
Compruebe las exclusiones
Introduzca manualmente cargos de liquidación relevantes y revise reglas de comisiones, interés diario y amortización anticipada. Los intereses históricos ya pagados no son ahorro futuro. La moneda seleccionada cambia la presentación, sin conversión de divisas. La calculadora estima sus datos y no decide si refinanciar es adecuado para usted.
Preguntas sobre este modelo
¿Uso el plazo original o el restante?
Para estudiar costes futuros, utilice saldo actual y pagos restantes. Los costes históricos pagados no forman parte de la nueva proyección.
¿Una tasa anunciada menor garantiza ahorro?
No. También importan comisiones, seguro, nuevo plazo y saldo en la fecha elegida.
Modelo y referencias
Estimaciones educativas, sin oferta de crédito ni asesoramiento financiero personal. Los ejemplos usan premisas explícitas y el motor documentado del sitio.