Calculadora de refinanciamento: compare além da parcela
Compare o empréstimo restante com uma nova proposta usando o mesmo valor líquido e um horizonte comum. A redução da parcela é apenas parte da análise de refinanciamento.
Modelo conferido: 9 de novembro de 2026 · Best Finance Calc
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Use o mesmo ponto de partida
Informe o saldo que precisaria quitar ou substituir, não o valor original histórico do contrato. Na opção A, use taxa e prazo restantes; na B, taxa, prazo e tarifas da proposta. Mantenha a mesma frequência. Separe tarifas à vista, descontadas, financiadas e seguro recorrente. Só a taxa anunciada não descreve o custo das opções.
Exemplo: parcela menor pode deixar dívida maior
Considere US$20.000 a 12% nominal anual, com 36 parcelas mensais restantes. Compare com o mesmo valor líquido a 10% nominal anual em 48 meses e tarifa à vista de US$500. As parcelas são aproximadamente US$664,29 e US$507,25. Após 24 pagamentos, os saldos projetados são US$7.476,59 e US$10.992,58. Incluindo parcelas pagas, tarifa à vista e dívida restante, os custos do crédito nesse horizonte são US$3.419,46 e US$3.666,62. A parcela menor não representa o menor custo nesse ponto específico.
Inclua o saldo na data da comparação
O motor compara: pagamentos até o horizonte + tarifas à vista + principal ainda devido − valor líquido recebido. Incluir a dívida restante evita comparar um contrato quase quitado com outro mais longo como se ambos terminassem naquela data. Os valores são custos futuros modelados a partir do mesmo ponto, não CET legal nem retorno ajustado por impostos.
Teste cenários em vez de confiar num único prazo de equilíbrio
Experimente a data em que pretende quitar, vender ou refinanciar novamente e depois um horizonte maior. Modele custos financiados quando aplicável. Dividir a tarifa inicial pela economia mensal ignora diferenças de saldo e pode enganar quando os prazos mudam. A ferramenta mostra custos no horizonte; não informa automaticamente um ponto de equilíbrio específico do credor.
Confira as exclusões
Inclua manualmente custos de liquidação relevantes e confira regras de tarifas, juros diários e antecipação. Juros históricos já pagos não são uma economia futura. A moeda selecionada muda a apresentação, sem conversão cambial. A calculadora estima os dados informados e não decide se refinanciar é adequado à sua situação.
Dúvidas sobre este modelo
Uso o prazo original ou o restante?
Para estudar custos futuros, use saldo atual e parcelas restantes. Custos históricos já pagos não entram na nova projeção.
Uma taxa anunciada menor garante economia?
Não. Tarifas, seguro, novo prazo e saldo na data escolhida também importam.
Modelo e referências
Estimativas educacionais, sem oferta de crédito ou aconselhamento financeiro pessoal. Os exemplos usam premissas explícitas e o motor documentado do site.